O banco que oferecia CDBs com rentabilidade de até 110% do CDI e liderava, em janeiro, o ranking dos títulos mais rentáveis do país agora está em liquidação extrajudicial. O Banco Central do Brasil decretou, nesta quarta-feira (18), o encerramento das atividades do Banco Pleno. (Foto ilustração)
Segundo o regulador, a instituição apresentava comprometimento da situação econômico-financeira, com deterioração da liquidez e descumprimento de normas que disciplinam sua atividade. Na avaliação do BC, o banco já não reunia condições de operar de forma regular e segura.
A decisão também atinge a Pleno Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários (DTVM), que integra o conglomerado prudencial Pleno. Além disso, foram tornados indisponíveis os bens dos controladores e administradores da instituição.
O Banco Pleno já integrou o conglomerado do Banco Master, ligado ao banqueiro Daniel Vorcaro, e vinha chamando atenção no mercado ao pagar 108% do CDI em papéis de três e 12 meses, além de 110% do CDI em títulos com vencimento em três anos.
Banco Pleno: do CDB turbinado à intervenção
Até pouco tempo atrás, o nome do Banco Pleno aparecia em outro tipo de ranking. Após a liquidação do Banco Master, o Pleno passou a liderar, em janeiro, a lista de CDBs mais rentáveis do país.
Segundo levantamento feito pela plataforma Quantum Finance, o Pleno oferecia papéis com rentabilidade de 108% do CDI em um CDB com vencimento em três meses — uma taxa alta para o mercado. Além disso, o vencimento em 12 meses recebe a mesma taxa, e o vencimento em três anos é só um pouco maior: 110% do CDI.
Lembrando que a taxa paga por um título de renda fixa, seja ele um CDB ou uma LCA, é definida pela relação de risco e retorno atribuído ao emissor e à sua dívida. Via de regra, quanto maior a remuneração, maior o risco do investimento.
O risco pode estar em vários fatores: prazo longo demais, menor liquidez ou, como o caso sugere agora, fragilidade financeira da instituição.
Em reportagem especial publicada no fim de janeiro, o Seu Dinheiro já havia alertado para sinais de maior risco de crédito no Banco Pleno.
O que levou à liquidação?
Em nota, o Banco Central afirmou que a liquidação do Pleno foi motivada pelo “comprometimento da situação econômico-financeira da instituição, com deterioração da situação de liquidez, bem como por infringência às normas que disciplinam a sua atividade e inobservância das determinações do Banco Central”.
Em outras palavras, a decisão indica que o banco já não apresentava condições de operar de forma regular e segura, tanto sob a ótica financeira quanto regulatória.
É preciso dizer que não há informações públicas atualizadas sobre a situação financeira do Pleno nos últimos trimestres. Porém, a deterioração de liquidez acabou sendo determinante para a decisão do regulador.
O último balanço disponível do Banco Pleno remonta a dezembro de 2024, quando a instituição ainda era conhecida como Banco Voiter.
Naquele momento, a carteira de crédito expandida somava R$ 2,1 bilhões. As operações com atraso superior a 90 dias representavam 1,23% do total, e o resultado líquido era um lucro de R$133 milhões.
De todas as formas, o Banco Central informou que seguirá apurando responsabilidades dentro de suas competências legais.
Segundo o regulador, o resultado dessas investigações poderá levar à aplicação de sanções administrativas e à comunicação do caso às autoridades competentes, conforme previsto na legislação. (Moneytimes)
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